公积金新政你都看懂了吗？_小Q答疑第26期

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已办过房贷的，新的房贷利率哪天开始？

从2015年1月1日开始，老房贷按照当时的最新利率执行。【详细】

利率折扣变了吗？

暂时没有。目前仍然执行当前折扣优惠的利率政策，但基准利率已经按照降息后的利率来计算。不过，有业内人士表示“非对称降息其实并没有降低银行的资金成本，加上年底历来资金紧张，银行很有可能将房贷利率折扣取消，变为基准利率。”总的来说，一切皆有可能。如果你选择的是“固定利率”，则以后利率的变化也与你无关，如果你选择“浮动利率”，则要跟随利率变化而变化。【详细】

贷款额度怎么算？

借款人的贷款额度计算公式：借款人月计缴住房公积金额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数（目前为0.45）×12（月）×实际可贷年限。夫妻双方均缴存公积金且共同借款的，贷款额度为夫妻双方分别计算的贷款额度之和。最高限额：目前一方缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为30万元；夫妻双方均缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为60万元。【详细】

新公积金政策可省多少钱?

假设购房人使用公积金贷款60万元，20年还清。按原公积金贷款利率4.5%计算，每月需等额还款3795.90元，20年共还利息311015.10元；按调整后公积金贷款利率4.25%计算，每月需等额还款3715.41元，20年共还利息291697.64元。如此可鉴，执行新贷款利率，每月将少还80.49元。可参照“房贷计算器”计算。【详细】

还款方式有哪些？

等额本息还款——目前最普遍还款方式适宜人群：收入比较稳定的群体缺陷：还款总利息较等额本金还款多。 等额本金还款——总利息支出较低适宜人群：目前收入较高或有一笔积蓄，但未来收入可能会减少的人群。例如：退休临近缺陷：初期压力较大。 固定利率——进入加息周期较合算适宜人群：收入较固定，或者对加息预期有较好判断的人群缺陷：风险较大，利率也可能下调。【详细】

本期看点央行、公积金双降息房奴得救

首套房公积金贷款政策，首付款不得低于购房总价30％，贷款利率按照住房公积金贷款基准利率执行。

第一次使用公积金贷款，不会因为家庭名下有多少房子或者有多少次商业贷款记录就被认定为二套房。公积金利率依然可以基准，首付也可以三成。

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