监管层放大招 这份文件把江苏炒房客逼上绝路

市场动态腾讯房产南京站2017-09-12 08:51

房地产违规贷款清查风暴正在刮向消费贷款、央行及北京银监局发文严查房抵贷……又一炒房之路被堵死!楼市正在变天!

近日,有购房者向本站官微爆料,就在刚刚过去的这个周末,他办理的房子抵押贷款被突然叫停了。而今天,又有消息传出,银监部门巡视组到南京,严查个人消费贷款违规流入房地产。有业内评论,准备做房产抵押的,风向本周要变了。

长知识

1、个人其他消费贷款:是指个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他无特定用途的消费贷款,包括短期其他消费贷、中长期消费贷、信用卡及账户透支等。事实上,挂着“消费贷”的名,却做着“首付贷”才能做的事情,这种现象在全国都普遍存在。

2、房抵贷:是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押,向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。通过“房抵贷”,只要有一套楼,还了一两年,就可以把钱融出来,就会有第二套,第三套。而所有的杠杆都是建立在房产不会大跌的情况下。

看点

01

人行南京分行、江苏银监局发文,严查消费贷款违规流入房地产

据公众号“江苏金融圈”的报道,早在8月中旬,人民银行南京分行、江苏银监局向辖内相关单位联合下发了《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》的文件。

文件全文:

警报!南京监管层放大招 这份文件把炒房客逼上绝路

这份文件提到,今年以来部分地区和机构个人消费贷款,特别是不指明用途的个人消费贷款增长较快,其中部分金额大、期限长的消费贷款用途与消费属性不匹配,存在违规流入房地产市场的情况。

上述文件要求,各商业银行在非住房消费贷款用途审查上,既要加强对个人消费贷款贷前交易背景真实性的审查,又要强化贷中资金流向和贷后资金用途管控,谨慎发放长期、大额、不指明用途的消费贷款、严禁发放用于购房首付款或偿还首付借贷资金的个人消费贷款。

文件同时要求银行加强合规管理和风控管理,全面开展个人消费贷款违规流入房地产市场的自查自纠工作,对查实违规发放的个人消费贷款,各银行要认真整改,对相关责任人严肃问责,并将自查整改报告于8月31日前报送至人民银行南京分行和江苏银监局。

本站采访到不动产金融服务平台九金所CEO孙天元,他表示,暂时还没接到通知。九金所主要业务是向小微企业贷款,这与银监会严查的不太一样。不过,从北京深圳的动作来看,信号意义极强,符合当前房地产金融系统安全管理的导向,打击各类违规购房和炒房的行为,其他城市很可能会跟进。

看点

02

今年居民消费信贷的大幅增长 加大购房杠杆、加剧风险

监管层严查背后,是今年居民消费信贷的大幅增长,这被认为和房地产市场有关,是去年被明令禁止的“首付贷”假借消费信贷名义卷土重来。

Wind数据显示,2017年1—7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿元,累计同比多增7137亿,已远超去年全年,去年全年新增消费性短期贷款总额为8305亿元。

人民银行南京分行公布的数据显示,截至今年7月末,江苏地区居民短期消费贷款2461.89亿元,与去年同期相比增加了756.49亿元,与去年末相比增加了614.32亿元;中长期消费贷款23306.14亿元,与去年同期相比增加了5393.68亿元,与去年末相比增加了2753.31亿元。

海通证券首席经济学家姜超就称,短期消费性贷款的爆发式增长可能与地产销售密不可分,去年下半年以来银行房贷额度逐渐受限,部分居民购房贷款或借道短期消费贷款完成。

按照规定,居民的购房首付款应该是自有资金,如果任由消费贷款流入房地产市场,无疑会加大购房杠杆,加剧风险,使整个房地产调控效果大打折扣,这应该是监管层最不愿意见到的。

看点

03

北京、深圳已开始严查贷款违规流入房地产

警报!南京监管层放大招 这份文件把炒房客逼上绝路

此前已有媒体报道,北京、深圳等地银行监管部门已开始严查个人消费贷款违规流入房地产:

1、北京住建委:房地产中介要自查“消费贷”“经营贷”等六项违规行为

9月9日,北京市住建委等相关相关部门联合发布《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》,要求中介机构对近三个月本机构及从业人员经营活动开展自查。

根据《通知》要求,自查重点主要针对为购房人办理“消费贷”“经营贷”“个人信用贷”“房抵贷”作为购房首付款等六项经纪机构违规行为。对自查发现的问题,经纪机构要及时进行整改。自查时间为一个月,经纪机构需要在10月8日前向北京房地产中介行业协会提交自查整改报告。

2、深圳加强消费贷管控 期限从30年缩至5年或成趋势

据南方都市报的报道:日前,有媒体曝光,中国人民银行深圳市中心支行(下称人行深圳)向商业银行发出金融风险提示,要求商业银行加强个贷管理,谨慎发放个人消费贷款。深圳多家银行表示,“的确有收到这样的通知”。随后,一媒体曝光称,深圳已经有银行将消费贷30年期限缩短至5年。对此,业内人士表示,“按照监管的要求,消费贷的贷款期限从30年缩短至5年将是一个大趋势。”

3、央行及北京银监局发文严查房抵贷 其他城市或陆续跟进

9月5日,中国人民银行营业管理部、北京市银监局联合印发《北京市银监局人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》,要求北京市银行业金融机构对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作,重点检查"房抵贷"等资金违规流入房地产市场的情况。(部分资料来源于江苏金融圈)

监管层放大招 这份文件把江苏炒房客逼上绝路

正文已结束,您可以按alt+4进行评论